首家国有大行直销银行获批筹建

原标题:首家国有大行直销银行获批筹建 来源:金融时报

本报记者 杜冰 首家国有大行独立法人直销银行获批筹建。 12月21日晚,邮储银行在上交所发布公告称,拟全资发起中邮邮惠万家银行有限责任公司(以下简称“邮惠万家银行”),注册资本拟为 人民币50亿元,注册地拟为上海市,邮储银行持股比例为100%。 这是继2017年成立的中信百信银行及前不久刚获批筹建的招商拓扑银行之后,国内第三家独立法人直销银行,也是到目前为止唯一一家将由银行100%控股的独立法人直销银行。 由银行100%全资控股,是邮惠万家银行与此前两家直销银行相比最大的不同。百信银行、拓扑银行采取的是商业银行+互联网公司的合资模式,百度公司、京东数科最初持股比例均为30%。同时,从资本金来看,邮惠万家银行注册资本金拟为50亿元,而百信银行、拓扑银行筹建期均为20亿元(目前百信银行已增资至56亿元)。 “一口气拿出50亿元,显示出邮储银行对直销银行子公司的重视和厚望。”招联金融首席研究员、亚洲金融合作协会智库研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示。 邮储银行希望邮惠万家银行成为该行的改革创新试验田。该行在公告中表示,设立邮惠万家银行是邮储银行深化体制机制改革、积极探索金融科技创新的重要举措,符合监管政策导向,符合商业银行数字化转型的市场趋势,也符合邮储银行自身业务发展需要,将有利于提升邮储银行服务水平及服务效率,以便更好地服务于乡村振兴战略、践行数字普惠金融、支持实体经济发展。 从邮惠万家 银行业务方向来看,探索“三农”金融服务新模式将是重点。顾名思义,邮惠万家银行继承了邮储银行“普惠”基因,根据公告,邮惠万家银行旨在探索线上线下协同发展的创新商业模式,基于科技的手段、普惠的理念、市场的运营,落实国家乡村振兴战略,践行“服务‘三农’、助力小微、普惠大众”的使命,打造金融服务乡村振兴、科技助力美好生活的创新平台。 从另外一方面看,邮惠万家银行的成立也将是邮储银行自身转型发展的助推器。 邮储银行在此次公告中特别提出,邮惠万家银行“旨在探索线上线下协同发展的创新商业模式”,即:盘活和赋能线下网络,加快数字化、敏捷化、场景化转型,打造邮储银行转型发展的“第二曲线”。 “与一般互联网银行仅具有线上服务功能不同,邮储银行作为一个集团,不仅可以通过直销银行拓宽服务渠道,也可以依托近4万个线下网点更好地服务线上客户,实现‘线上+线下’服务联动,从而产生有别于其他纯互联网银行的差异化优势。” 国信证券分析师王剑认为。 事实上,“得零售者得天下”已是业内共识。作为国有大型商业银行,邮储银行拥有近4万个营业网点,覆盖中国99%的县市;个人客户超6亿户,覆盖超过中国人口总量的40%,具有天然的零售禀赋。近年来,邮储银行正加速布局以数字化转型为主线的 新零售,而全资控股直销银行的成立也有望成为该行转型的助力。 “传统银行开办直销银行后,最为关键的是通过互联网等手段增加覆盖新客群,或者深入挖掘老客户的价值,即为银行带来‘增量价值’,否则直销银行就变成了简单的 网上银行。”王剑认为,邮储银行成立直销银行,有望在开拓新客群和挖掘老客户价值方面给邮储银行带来增量价值。 业内人士进一步分析,邮储银行存量客户数量庞大,这些存量客户多是邮储银行通过遍布全国的线下网点获取。而与其他大行以及股份行等全国性银行相比,邮储银行的网点更加下沉,而在经济发达区域的分布比重偏低。 “通过成立直销银行,邮储银行有望在传统线下网点的基础上进一步拓宽获客渠道,从而覆盖新的客户群体,尤其是经济发达区域的客户群体,有助于进一步增强经济发达地区的渠道优势,增加客户覆盖面。”王剑认为。 同时,邮储银行拟成立的直销银行本质上是一家商业银行控股的“互联网银行”,因而有望通过对互联网、 大数据等手段的应用,增加服务客户的手段和效果,从而更好地挖掘存量客户价值。 “邮储银行有6亿个人客户给该行带来大量低成本存款,而在深挖客户资产业务、财富管理业务价值等方面尚有空间,直销银行的设立有望帮助公司更好地挖掘客户价值。 ”王剑分析。 “邮惠万家银行最大的优势仍然是母行的资源,最大的挑战是如何整合母行的资源。母行子行联动、线上线下协同,任重道远。”董希淼分析强调。

首家国有大行独立法人直销银行获批筹建。

12月21日晚,邮储银行在上交所发布公告称,拟全资发起中邮邮惠万家银行有限责任公司(以下简称“邮惠万家银行”),注册资本拟为人民币50亿元,注册地拟为上海市,邮储银行持股比例为100%。

这是继2017年成立的中信百信银行及前不久刚获批筹建的招商拓扑银行之后,国内第三家独立法人直销银行,也是到目前为止唯一一家将由银行100%控股的独立法人直销银行。

由银行100%全资控股,是邮惠万家银行与此前两家直销银行相比最大的不同。百信银行、拓扑银行采取的是商业银行+互联网公司的合资模式,百度公司、京东数科最初持股比例均为30%。同时,从资本金来看,邮惠万家银行注册资本金拟为50亿元,而百信银行、拓扑银行筹建期均为20亿元(目前百信银行已增资至56亿元)。

“一口气拿出50亿元,显示出邮储银行对直销银行子公司的重视和厚望。”招联金融首席研究员、亚洲金融合作协会智库研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示。

邮储银行希望邮惠万家银行成为该行的改革创新试验田。该行在公告中表示,设立邮惠万家银行是邮储银行深化体制机制改革、积极探索金融科技创新的重要举措,符合监管政策导向,符合商业银行数字化转型的市场趋势,也符合邮储银行自身业务发展需要,将有利于提升邮储银行服务水平及服务效率,以便更好地服务于乡村振兴战略、践行数字普惠金融、支持实体经济发展。

从邮惠万家银行业务方向来看,探索“三农”金融服务新模式将是重点。顾名思义,邮惠万家银行继承了邮储银行“普惠”基因,根据公告,邮惠万家银行旨在探索线上线下协同发展的创新商业模式,基于科技的手段、普惠的理念、市场的运营,落实国家乡村振兴战略,践行“服务‘三农’、助力小微、普惠大众”的使命,打造金融服务乡村振兴、科技助力美好生活的创新平台。

从另外一方面看,邮惠万家银行的成立也将是邮储银行自身转型发展的助推器。

邮储银行在此次公告中特别提出,邮惠万家银行“旨在探索线上线下协同发展的创新商业模式”,即:盘活和赋能线下网络,加快数字化、敏捷化、场景化转型,打造邮储银行转型发展的“第二曲线”。

“与一般互联网银行仅具有线上服务功能不同,邮储银行作为一个集团,不仅可以通过直销银行拓宽服务渠道,也可以依托近4万个线下网点更好地服务线上客户,实现‘线上+线下’服务联动,从而产生有别于其他纯互联网银行的差异化优势。” 国信证券分析师王剑认为。

事实上,“得零售者得天下”已是业内共识。作为国有大型商业银行,邮储银行拥有近4万个营业网点,覆盖中国99%的县市;个人客户超6亿户,覆盖超过中国人口总量的40%,具有天然的零售禀赋。近年来,邮储银行正加速布局以数字化转型为主线的新零售,而全资控股直销银行的成立也有望成为该行转型的助力。

“传统银行开办直销银行后,最为关键的是通过互联网等手段增加覆盖新客群,或者深入挖掘老客户的价值,即为银行带来‘增量价值’,否则直销银行就变成了简单的网上银行。”王剑认为,邮储银行成立直销银行,有望在开拓新客群和挖掘老客户价值方面给邮储银行带来增量价值。

业内人士进一步分析,邮储银行存量客户数量庞大,这些存量客户多是邮储银行通过遍布全国的线下网点获取。而与其他大行以及股份行等全国性银行相比,邮储银行的网点更加下沉,而在经济发达区域的分布比重偏低。

“通过成立直销银行,邮储银行有望在传统线下网点的基础上进一步拓宽获客渠道,从而覆盖新的客户群体,尤其是经济发达区域的客户群体,有助于进一步增强经济发达地区的渠道优势,增加客户覆盖面。”王剑认为。

同时,邮储银行拟成立的直销银行本质上是一家商业银行控股的“互联网银行”,因而有望通过对互联网、大数据等手段的应用,增加服务客户的手段和效果,从而更好地挖掘存量客户价值。

“邮储银行有6亿个人客户给该行带来大量低成本存款,而在深挖客户资产业务、财富管理业务价值等方面尚有空间,直销银行的设立有望帮助公司更好地挖掘客户价值。 ”王剑分析。

“邮惠万家银行最大的优势仍然是母行的资源,最大的挑战是如何整合母行的资源。母行子行联动、线上线下协同,任重道远。”董希淼分析强调。

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